微信支付内测“经营账户”

微信支付个人经营收款码推出一年多后，经营账户也开启了内测。

近日，微信正在内测经营账户，经营账户在个人经营收款码基础上建立，在逐步厘清商家对个人经营收款码的使用习惯、使用需求后，经营账户可能会进一步扩大使用范围。

据悉，“经营账户”是微信支付为使用个人经营收款码的商家提供的一揽子专属数字化经营服务。主要为有经营意愿和经营行为的商家提供的个人经营账户，还增设了不少有利于商户的新功能。

不过，即便是收到邀请的商家，也需要上传门头照片和店内照片，上传完成后可以申请开通经营账户功能。对商户资料的严格审查，也透露出微信支付在经营账户在核实、审查方面保持了较高的力度。

经营账户入口位于微信支付零钱的下方，在其功能介绍中提到，是服务于商家的专属账户。开通经营账户后，商家既能更清晰地了解经营情况，又能实现资金的独立管理。在经营账户界面，有每天直观的收支统计，还有资金管理、收款工具、经营工具等选项。

在经营账户中，最主要的产品还是个人经营收款码，如今微信支付在个人经营收款码的基础上，为其配置了更为完善的配套“设施”，比如入账经营账户的资金，商家可以通过资金管理板块购买理财产品，获取资金收益。

首先在功能方面，经营账户拓宽了支付渠道、提高了支付额度、新增了钱包及其他功能，首先经营账户可以支持信用卡收款，既能为商家搭建新的支付场景，又能带来更丰富的客流。

其次，经营账户还提高了收付款额度，通经营收款码后，非信用卡收款单日最高额度可达30万元，使用初期收款额度20万元，随着使用情况可能会逐步提升。对商家来说，经营账户还能缩短大额收付款的交易过程。

最后，经营账户属于独立收支账户，能将商家经营的收入与零钱进行区分，有利于更清晰地了解账目明细。经营账户推出后，也能对个人经营收款码起到促进作用。

经营相关的手续费方面，个人收款码是免费收款，而经营收款码则需要扣除手续费，不同的收款方式也有不同的费率标准，如非信用卡优惠费率在0.1%，信用卡优惠费率在0.38%。还有业内人士表示，即使没有营业执照也能使用经营收款码。

经营账户和个人经营收款码的出现，与央行发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》银发〔2021〕259号（以下简称“259号文”）有很大关系，央行在259号文中表示，条码收款服务机构用于区分个人与商户使用分类，防范条码被用于不法途径。

央行还表示，对于具备明显经营活动特征的个人，服务机构要提供经营收款码，不得通过个人收款码用于经营活动相关收款服务，此外，还要提供相应的经营账户作支撑。此后，服务机构将收款码分类为个人与经营类两种。

与经营收款码不同，个人收款码虽然也能为商户带来好处，但具备一定的违规风险。若有不法分子将个人收款码租赁、出售或其他不法活动中，商户还可能因此承担帮信罪名。为此，央行强调对收单业务进行监测，确保经营收款处于合规状态。

除了经营账户外，微信支付经营收款码当前同样为测试阶段，个人经营收款码暂未全量开放，商家可在“微信收款助手”公众号留言“经营收款码”，查看是否符合申请和开通条件。

对于商户开通经营收款码的条件也有一定的门槛，微信支付表示，开通该功能的条件需要收款活跃商家才有机会，商家可通过多收款来获取资格。

经营账户和个人经营收款码的推出，满足了商家多元化的需求，也能依靠系统足够的风控能力规避不法分子用经营收款码套现、洗钱等不法行为。

总的来说，经营账户和个人经营收款码能在使用时为消费者和商户提供便利，又能在风险监测方面起到防控作用，而且随着微信支付对其产品和功能的持续升级完善，距离未来大规模的上线可能也不远了。

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